節稅規劃

《節稅規劃》 大家都是如何規劃理財呢?

麻煩大家提供自己的理財方式!指導我一下謝謝~
如果可以麻煩附註經濟能力!3Q~

先從財務規畫開始做起,
1. 收支管理:
1.1 瞭解自己每個月是否透支還是有結餘, 不然做了投資, 發現做到一段時間後, 資金不足, 或是臨時需要用錢, 投資中斷, 很有可能會導致投資虧損, 所以先瞭解每個月有多少結餘是一件很重要的事
1.2 將結餘分成兩部分, 一為緊急預備金, 另一為閒置資金, 可計算出自己目前閒置資金有多少(單筆) 以及每個月有多少閒置資金(定期定額).
2. 負債管理: 2.1 將自己的負債分類, 打個比方, 房貸(年利率: 2%), 車貸(年利率: 4%), 信貸(年利率: 10%)2.2 有錢先還高利率的貸款, 或是借低利率來還高利率的貸款.2.3 若能搭配一些投資工具, 反而可透過利率來賺利差, 例如, 每年投資可創造出穩健4%的報酬率, 而房貸利率只有2%, 可透過借房貸來投資, 如果是100萬, 一年的利差是2萬, 如果是1000萬, 一年的利差是20萬, 如果是1億, 一年利差就是200萬, 利用利差可額外多賺一些錢. 2.4 如果每年投資報酬率是6%, 但是信貸利率是10%, 那應該趕快還錢.
3. 風險管理: 包括人身風險/財產風險/責任風險, 一旦風險發生, 投資理財可能會受到很大的影響, 甚至原本累積的財富都會化為烏有, 因此如何規避這些風險是很重要的, 所以在投資理財前, 必須先做好風險的規避, 可以透過保險來達成, 但是風險有那麼多種, 在預算有限的情況下, 如何取得一個平衡, 將錢花在刀口上, 這是要仔細去衡量的3.1 人身風險 - 壽險/醫療險/意外險/癌症險/看護險/失能險...等3.2 財產風險規避 – 火險/地震險/車體險3.3 責任風險規避 – 人/車第三責任險
4. 理財規劃: 瞭解各項投資商品, 像是股票/基金/債卷/儲蓄險/美元保單/外匯/黃金/房地產… 等, 投資並非要追求高的投資報酬率, 而是瞭解風險, 有效控制風險後追求一個穩定的報酬率, 舉個例子來說, 有三個投資者叫做甲乙丙, 各有100萬元, 甲三年的投資報酬率分別為120% / -60% / 10%, 乙三年的投資報酬率分別為80% / -40% / 10%, 丙三年的投資報酬率分別為40% / -20% / 10%, 你覺得哪一個人的投資報酬率是最高的? 還是都一樣? 答案是丙 > 乙 > 甲, 不知道你猜對了嗎? 甲的投資報酬率為-3.2%, 乙為18.8%, 丙為23.2%, 不知道你有沒有覺得很訝異呢? 這是很多人投資的迷失, 往往認為報酬率越高越好, 卻沒有考慮到風險, 所以投資在於有效控制風險創造穩定的報酬, 這才能使投資效益發揮到最大. 可以透過資產配置來降低投資風險並提高報酬. 資產配置內異質性組合越多元, 效率前緣越佳, 亦即投資組合的最佳化(相同風險報酬率較高/相同報酬率但風險較 低).
5. 節稅規劃: 像是所得稅/海外收入/贈與稅/遺產稅, 很多人投資獲利很多, 或是經過長期投資, 累積到一筆資產, 卻忘了做節稅規劃, 白白捐了很多錢給政府, 讓你的努力打了許多折扣, 你不要小看複利的效應, 小小的錢經過長期不斷累積, 也能滾出大錢, 舉個例子, 假設你每個月投資1萬元, 每年就是12萬元, 年報酬率8%就好, 投資30年下來, 你知道可累積到多少錢嗎? 答案是1468萬元, 如果年報酬率是10%, 那就是2171萬元, 很容易就超過課稅的門檻, 所以一定要了解如何利用一些工具來節稅, 像是信託/保險/免稅額...等.
有了上面的觀念,至少你對自己的財務就會很清楚,接下來才是選擇投資工具及技巧, 如果還有什麼問題, 可以點選本人寫信給我.

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