節稅規劃

《節稅規劃》 保單資產轉移節稅的規劃~急

我的阿姨想要買美元保單，她當要保人，買他孩子被保險人，大約年繳３萬美金，請問如何做才不會有稅的問題？

1.若以阿姨為要保人與受益人,保單繳費期滿後再做解約領回保費
P.s因美元終身壽險沒有滿期金,但是繳費期滿後的解約金很漂亮
這樣是不是就沒有任何稅務的問題?? (萬一需要資金時)

2.如果是要轉移資產,要保人以及受益人為阿姨
萬一阿姨先身故了,再將要保人更改為小孩,這樣就沒有稅的問題了,對嗎?

3.保險身故金超過3000萬是不是會扣遺產稅??

請求專業精準的回答，主要規劃的目的是要做資產轉移,建議如何做最好~謝謝!

你好 感覺上目的是轉移資產 但擔心
贈與稅 遺產稅 及中途終止契約的風險
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贈與稅方面 因為每年的額度有限 個人認為 轉移的年期拉長

用保險來搞定贈與稅= = 不太可能

遺產稅方面 阿姨為被保險人 簡單的方法是
身故保險金為資產的10% 剛好繳遺產稅
中途終止契約方面 躉繳型商品大多附加保險費較低 中途終止契約
虧較少 或是不要透過保險來轉移資產
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PS1: 要保險人為阿姨 被保險人為小孩 中途阿姨OX 就可能有遺產稅問題
PS2: 要保險人為阿姨 變更要保險人 就可能有贈與稅問題

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